“第三批成員名單來了。”3月29日，一個(gè)雙創(chuàng)板收款QQ交流朋友圈有人發(fā)出這樣一條消息。當(dāng)天深交所公布第三批雙創(chuàng)板立案試點(diǎn)單位后，共計(jì)28家企業(yè)的上市提出申請(qǐng)獲立案，伴隨而來的是投資人急速升溫的收款熱情。
深交所明文規(guī)定，個(gè)人投資人參予雙創(chuàng)板債券交易的，必須符合提出申請(qǐng)職權(quán)啟用前20個(gè)季度投資顧問帳戶及資本金帳戶內(nèi)的資產(chǎn)月均不低于人民幣50多萬元(不主要包括該投資人通過融資融券帶入的資本金和投資顧問)；同時(shí)，參予投資顧問交易24個(gè)月以上。
達(dá)不到50多萬元準(zhǔn)入門檻的投資人怎么辦？要錢收款。有配勞方則借勢(shì)推出雙創(chuàng)板收款作保“營(yíng)生”。上述QQhondayz是一名資本金掮客，從事雙創(chuàng)板作保收款業(yè)務(wù)，該群目前人數(shù)接近200。hondayz急速正式發(fā)布相關(guān)雙創(chuàng)板的官方消息，并逐一發(fā)問投資人發(fā)問，如“（傭金）五萬以上有沒有？”“（基金公司）證券營(yíng)業(yè)部配合的工作誰來？”
本報(bào)記者在QQ上搜尋與雙創(chuàng)板收款相關(guān)的關(guān)鍵字，發(fā)現(xiàn)這類掮客并大有人在，即使有QQ群介紹直接標(biāo)示“總金額1.6”。
“在習(xí)語里，總金額1.6個(gè)，是1.6%的意思，”一位基金公司證券營(yíng)業(yè)部人員告訴本報(bào)記者。而許多基金公司雇員對(duì)此精于，即使他們會(huì)接觸到作保方，即使就甘當(dāng)掮客角色，給資本金掮客除雪品牌優(yōu)勢(shì)。
在本報(bào)記者調(diào)查的4家作保C99mg，本息最高的駛到3.5萬，是“收款 1000多萬元頸蘚趴一天”的裝箱價(jià)；本息最低的“總金額1.4”，不主要包括收款，作保金額從50多萬元往下僅限，但基本都不喜歡受托50多萬元這種“信用貸款”，即使作保50萬需滿足20個(gè)季度，而這個(gè)時(shí)數(shù)對(duì)于作保方來說風(fēng)險(xiǎn)高于“1000多萬元帳戶兩日游”。
盡管有許多資金成本格斗游戲血的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)在前，仍有投資人謀財(cái)害命，辯護(hù)律師分析稱，有掮客索取利率的蓬泰萊縣已超過了24%的法律保護(hù)線。
【作保前提】
需提供身分證、信用卡、投資顧問帳戶及公鑰信息
成都的崔真（表弟）近期一直就沒很忙，QQ幾乎不間斷新浪網(wǎng)，正式發(fā)布雙創(chuàng)板推進(jìn)的最新動(dòng)態(tài)，并圍繞收款前提，發(fā)問投資人相關(guān)雙創(chuàng)板收款的各種咨詢。
“朋友推薦開個(gè)雙創(chuàng)板的戶，說是目前國(guó)家在支持的（板塊）。”近日，本報(bào)記者以投資人身份向崔真咨詢雙創(chuàng)板作保收款，他發(fā)來一份詳細(xì)的流程單。
該材料顯示，作保方首先要核實(shí)提出申請(qǐng)人的資質(zhì)，通過身分證照片確認(rèn)經(jīng)驗(yàn)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、一碼通情況，并且要看個(gè)人最新詳細(xì)征信報(bào)告，確認(rèn)能否給予借款。其中的“確認(rèn)經(jīng)驗(yàn)”，是指依據(jù)深交所規(guī)定，投資人啟用雙創(chuàng)板債券交易職權(quán)，需要滿足投資交易經(jīng)驗(yàn)滿2年的前提。
確認(rèn)交易經(jīng)驗(yàn)符合前提后，收款和轉(zhuǎn)賬大致分為兩步。“你先辦理一個(gè)新手機(jī)號(hào)碼，開立新的投資顧問帳戶，并綁定新的信用卡，制定網(wǎng)銀盾。然后把身分證原件、信用卡、網(wǎng)銀盾、手機(jī)SIM卡都寄給我們，告訴我們公鑰，我們就給你往帳戶上轉(zhuǎn)錢了。”崔真介紹道。
崔真稱，當(dāng)天放1000多萬元進(jìn)投資人的投資顧問帳戶，第二天上午開好（資本金）就出來，效率高，資本金也安全。他講的“效率高”，是指1000多萬元隔夜取出，就可以拉高月均，滿足雙創(chuàng)板啟用“提出申請(qǐng)前20個(gè)季度帳戶月均資本金達(dá)50多萬元”這個(gè)要求。
而為達(dá)到“資金安全”，要求所用的帳戶，必須是以投資人名字新開的一個(gè)空戶。
崔真拒絕幫投資人“湊50萬”。本報(bào)記者提出，是否可以只借30多萬元，被崔真當(dāng)即拒絕，“你的錢和我們的錢在同一個(gè)帳戶，公鑰誰管理，出了問題誰負(fù)責(zé)？我們都是（給）空戶（作保），一次性墊夠啟用之后你再使用。”
由于收款不需要臨柜，也讓資本金掮客們隔空就可以做起“買賣”。崔真介紹，除了所需材料可以郵寄到成都，簽協(xié)議的過程也可以通過視頻傳送，需要拿著協(xié)議和身分證原件放在胸前正對(duì)鏡頭，同時(shí)拍到簽字人頭像。之后他們一方就會(huì)安排進(jìn)款辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，辦理完成再寄回所有資料。
他還提出，銀行最好選招行，即使招行網(wǎng)銀僅限額，可以一天轉(zhuǎn)一千萬，其他很多銀行網(wǎng)銀都有限額。對(duì)在哪家基金公司收款則沒有要求。
本報(bào)記者表示郵寄身分證、信用卡等重要物品不放心，崔真稱，“順豐不會(huì)丟，我們做新三板收款已經(jīng)郵寄4、5年了，沒問題。或者你從北京來我們這邊找個(gè)酒店住一晚也可以，就當(dāng)旅游了。收款的事我們有相關(guān)人員陪同你辦理。”
【收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)】
可作保50萬-1000萬 傭金1.6萬-3.5萬
崔真團(tuán)隊(duì)做雙創(chuàng)板作保收款，只做短期，即1000多萬元隔夜取走，收取本息1.6萬，投資人要預(yù)先支付一半訂金（8000元）。且只負(fù)責(zé)走資本金，不輔助前期投資顧問帳戶開立等。
武漢的付吉（表弟）團(tuán)隊(duì)，則提供“一條龍服務(wù)”。在交易經(jīng)驗(yàn)滿足2年的前提下，從投資人開立新的投資顧問帳戶、信用卡，到向帳戶打入資本金，都有團(tuán)隊(duì)人員陪同操作。一共收3.5多萬元，付吉稱之為“裝箱”價(jià)格，可以選擇1000多萬元過一天，或者500多萬元過兩天“價(jià)格都一樣的，不能更低”。
他們還有一個(gè)附加前提，是“必須在指定的基金公司和銀行收款”。但本報(bào)記者追問主要包括哪些基金公司和銀行，是否可以自己提前去收款時(shí)，付吉并未同意，表示“到時(shí)候和我們北京這邊的人一起去銀行和投資顧問公司開，當(dāng)天開完把信用卡和投資顧問帳戶交給我同事，我們就打錢入賬”。付吉強(qiáng)調(diào)，“到時(shí)候安排，不能用你的基金公司。”
北京的魯琛（表弟）團(tuán)隊(duì)也做作保，報(bào)價(jià)最低總金額1.4%，若是以1000多萬元隔夜取走計(jì)算，傭金約9300元，不過目前做雙創(chuàng)板收款的底價(jià)早已超過這個(gè)水平。在本報(bào)記者詢問價(jià)格時(shí)，魯琛沒有直接發(fā)問，只表示“1000萬過夜，傭金千分之1.8-2（傭金約合1.8萬-2多萬元）都很低了”。同時(shí)稱“（想要本息）1萬以上的，只能跟親戚朋友借了”。顯然9300元已不在魯琛開出的價(jià)格范圍內(nèi)。
同樣在雙創(chuàng)板收款作保上抬高利率的還有北京的黃景陽（表弟）團(tuán)隊(duì)。黃景陽向本報(bào)記者介紹，正常配資都在總金額1.3%以上了，雙創(chuàng)板作保收款風(fēng)險(xiǎn)比較大，總金額超過1.6%，具體要看情況而定。按照總金額1.6%計(jì)算，墊1000多萬元隔夜取走，傭金約1.07多萬元。
而在本報(bào)記者詢價(jià)后兩天，黃景陽告訴本報(bào)記者，行情太好，公司的錢都配資放出去了，供不應(yīng)求，“本來有幾百萬應(yīng)急款打算給你提出申請(qǐng)用一下，但是也被老客戶訂了。”他讓本報(bào)記者再等一等，或者另尋其他渠道。
根據(jù)受訪勞方明確開出的價(jià)格，目前雙創(chuàng)板作保收款費(fèi)用大致在1.6萬-3.5多萬元之間。
從作保額度看，雖然選擇范圍從50多萬元往下僅限，不過本報(bào)記者接觸的作保方都喜歡一次性墊500萬、1000萬或更高，即使這樣時(shí)間短，對(duì)他們來說風(fēng)險(xiǎn)低。“時(shí)間越長(zhǎng)資本金風(fēng)險(xiǎn)越大，（戶主）幾天時(shí)間就可能把錢轉(zhuǎn)走，沒有勞方愿意長(zhǎng)時(shí)間做的。”業(yè)內(nèi)人士表示。
勞方們的謹(jǐn)慎還體現(xiàn)在對(duì)帳戶的控制權(quán)上。所有勞方都明確，若由他們代理，則收款人的身分證原件、投資顧問帳戶、信用卡、網(wǎng)銀、手機(jī)卡等都要交由他們，并且需告知他們所有的公鑰。勞方們表示，不需要擔(dān)心什么，需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是勞方，“畢竟是把錢打到你的帳戶里了。”
“能買到是機(jī)會(huì)。”勞方們大多如此“鼓勵(lì)”投資人收款，但不會(huì)附贈(zèng)“選股指南”類服務(wù)。黃景陽介紹，雙創(chuàng)板是國(guó)家戰(zhàn)略，都是打新股，剛開始機(jī)會(huì)多。
當(dāng)本報(bào)記者提出，帳戶里從來沒有過上千多萬元資本金，這樣走賬是否引起基金公司懷疑，即使被封賬號(hào)時(shí)，幾個(gè)勞方均支招稱，基金公司頂多打個(gè)回訪電話，隨便找個(gè)理由就好了，“可以說做投資，但是得到負(fù)面消息，或者說自己不看好，所以轉(zhuǎn)去投資其他了。”
本報(bào)記者再度追問安全性時(shí)，有勞方推薦的熱情度下降。“也不指望這個(gè)業(yè)務(wù)能做多大，有需要借款的就做一筆，沒有就算了。”崔真說道。也有投資人在QQ朋友圈“還價(jià)”，當(dāng)投資人問有無更低費(fèi)用的作保，“即使投資能不能賺回來都不好說”，hondayz則以“那就去找親戚朋友借”作答。
【資質(zhì)認(rèn)定】
啟用資質(zhì)由系統(tǒng)認(rèn)定 基金公司稱可監(jiān)測(cè)可疑資本金
個(gè)人啟用雙創(chuàng)板債券交易職權(quán)所需要滿足的前提由誰審核？本報(bào)記者詢問了廣發(fā)、光大、國(guó)信、長(zhǎng)城、中信、信達(dá)等6家基金公司證券營(yíng)業(yè)部，內(nèi)部雇員均表示，啟用資質(zhì)由系統(tǒng)審核，且此前一步的開立帳戶也不需要到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)。不過有的基金公司后臺(tái)設(shè)計(jì)了模型監(jiān)測(cè)資本金進(jìn)出，可篩出部分可疑的非常規(guī)性操作。
調(diào)查中，本報(bào)記者先以個(gè)人投資人身份詢問，若此前在其他基金公司開過戶，目前想在該基金公司開立新的帳戶并啟用雙創(chuàng)板交易職權(quán)，需要滿足什么前提？上述6名基金公司雇員均介紹，需要交易滿2年，且提出申請(qǐng)前20個(gè)季度帳戶月均額達(dá)50多萬元，就可以在該基金公司APP或微信公眾號(hào)等端口提出申請(qǐng)啟用雙創(chuàng)板交易職權(quán)。
當(dāng)本報(bào)記者進(jìn)一步表示，自己信用卡中不足50多萬元，是否可以找他人借資時(shí)，獲得的回應(yīng)基本都是：?jiǎn)⒂觅Y質(zhì)由系統(tǒng)后臺(tái)自動(dòng)審核，只要硬性前提滿足，都是可以開的。
不過，多位從業(yè)人員提醒，可以找親戚朋友借，但不推薦找機(jī)構(gòu)。光大投資顧問一位雇員表示，資本金掮客可能是“打游擊”，連一家公司都不算，更沒有注冊(cè)地址，把重要的身份和財(cái)產(chǎn)資料交由對(duì)方，有丟失或被挪作他用的風(fēng)險(xiǎn)。信達(dá)投資顧問一名雇員也提醒，目前監(jiān)管盯場(chǎng)外游資盯得很緊，前不久協(xié)會(huì)還通報(bào)了行業(yè)存在的違規(guī)現(xiàn)象，所以建議個(gè)人不要碰。
即便沒有上述風(fēng)險(xiǎn)，資本金掮客索取的高額傭金能否回本也是個(gè)問題。一受訪基金公司雇員表示，雙創(chuàng)板是國(guó)家戰(zhàn)略，前景看好，理論上波動(dòng)不會(huì)很大，不過雙創(chuàng)板日漲跌幅限制寬于主板，對(duì)個(gè)人而言還是有不小風(fēng)險(xiǎn)，加上新股中簽率本來就不高，個(gè)人如果特別想?yún)⒂瑁梢钥紤]買雙創(chuàng)板基金。
對(duì)于資本金非常規(guī)進(jìn)出，部分基金公司采取了后臺(tái)監(jiān)測(cè)的辦法。中信投資顧問一位雇員介紹，其公司后臺(tái)制定了一個(gè)模型對(duì)帳戶進(jìn)行檢測(cè)，“比如巨額資本金在某些帳戶上擱一兩天就撤走的，就會(huì)打上嫌疑，我們會(huì)打回訪電話，讓投資人識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，是否有這種情況。”
但排查的難度確實(shí)存在。多位雇員表示，比如收款人向親朋要錢，也不是自有資本金，就很難排查。廣發(fā)投資顧問在收款前增設(shè)了一個(gè)考試環(huán)節(jié)，用戶啟用雙創(chuàng)板債券交易職權(quán)前，需要在其APP上先通過考試，“這個(gè)考試題目不多，主要是考查用戶是否知曉雙創(chuàng)板交易規(guī)則。”其雇員介紹。
長(zhǎng)城投資顧問和中信投資顧問的雇員還介紹，如果當(dāng)前投資人帳戶中不滿50多萬元，但此前其他帳戶上曾滿足20個(gè)季度月均50多萬元，也可作為財(cái)力證明到柜臺(tái)去提出申請(qǐng)啟用雙創(chuàng)板職權(quán)。該證明需要出具紙質(zhì)版，由相應(yīng)基金公司蓋章，提供證明后1-3個(gè)季度就可以在新帳戶提出申請(qǐng)啟用雙創(chuàng)板交易。
【灰色鏈條】
有基金公司雇員稱與作保方有過“接觸”
雖然多位基金公司雇員都明確，不碰資本金掮客是從業(yè)人員的底線，但本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)仍不乏有基金公司內(nèi)部人員與作保機(jī)構(gòu)暗中保有聯(lián)系。
在致電一家基金公司證券營(yíng)業(yè)部座機(jī)與一位雇員的對(duì)話中，本報(bào)記者以投資人身份說到自己資本金不足50多萬元，可能要跟父母借，對(duì)方突然支吾了兩句，隨即表示要改用自己的手機(jī)給本報(bào)記者回?fù)堋?/span>
起初該雇員并未直接提到作保機(jī)構(gòu)，當(dāng)本報(bào)記者提及有朋友接觸過一些作保方，該雇員則表示自己也“多多少少接觸過”。他告訴本報(bào)記者，“有的本息按天收，不過一般都是以月為單位。習(xí)語都是百分之幾，一個(gè)月1.6個(gè)點(diǎn)，是1.6%的意思。作保本息普遍是一個(gè)月1.3%-1.4%，蓬泰萊縣是16%-17%，成本不低。”
他還透露，作保行為長(zhǎng)期存在，尤其是行情好的時(shí)候，有些投資顧問公司雇員就會(huì)牽線。不過其沒有進(jìn)行下一步推薦，原因是現(xiàn)在監(jiān)管抓得嚴(yán)，現(xiàn)在做是“撞槍口”了。
但幾天后，本報(bào)記者又收到他發(fā)來的短信，關(guān)心本報(bào)記者咨詢的進(jìn)展。
一位金融業(yè)資深觀察人士也對(duì)本報(bào)記者表示，“作保業(yè)務(wù)實(shí)際上一直游走在市場(chǎng)灰色地帶，原來新三板就有，模式都很成熟，不管什么板，只要有準(zhǔn)入門檻就有作保業(yè)務(wù)可以做。”
“作保可以說是投資顧問公司一種特殊的周邊業(yè)務(wù)，很多投資顧問公司的雇員都認(rèn)識(shí)一些作保方，是一種制度套利。雙方雙贏，掮客賺了收益，投資顧問公司雇員增加了收款量，即使還可能獲取一部分介紹費(fèi)。”該觀察人士說道。上述崔真也曾提到，其做新三板收款作保已有4、5年。
共同組成這條灰色鏈條的，除了資本金方和部分基金公司外，還有甘冒風(fēng)險(xiǎn)的投資人。“一些資本金實(shí)力不能滿足入門前提的投資人且激進(jìn)些的可能會(huì)考慮參與，另外一些短期流動(dòng)性周轉(zhuǎn)不足但又想把握交易機(jī)會(huì)的大戶，也可能有所考慮。”聯(lián)訊投資顧問市場(chǎng)首席分析師康崇利對(duì)本報(bào)記者分析稱。
本報(bào)記者在QQ上接觸到一位投資人，其空間顯示公司做珠寶營(yíng)生。對(duì)于作保收款的接受情況，他表示對(duì)郵寄身分證的安全性有疑慮，愿意到異地辦理全套流程，但希望傭金可以在1.2多萬元以下。
“大多數(shù)普通投資人不會(huì)這么干。”受訪的業(yè)內(nèi)人士均表示。本報(bào)記者采訪的另外兩位股民也表達(dá)了如此立場(chǎng)。
今年29歲、有四年炒股經(jīng)驗(yàn)的呂先生明確，自己不會(huì)找勞方作保收款。他認(rèn)為雙創(chuàng)板在一開始能不能賺錢還不確定，“大家的期望太高了，容易造成發(fā)行價(jià)過高，散戶紛紛沖進(jìn)來，很可能都是高位接盤，上了就跌，那就完了。”因此他保持觀望。
炒股經(jīng)驗(yàn)近15年的張女士，是一位銀行退休雇員，她也直言絕不會(huì)通過作保收款的方式參予雙創(chuàng)板。張女士表示，作保傭金是否能回本是一個(gè)問題，更重要的是，她知曉金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額非常規(guī)進(jìn)出的監(jiān)測(cè)嚴(yán)格程度。“我們（銀行）管‘1000多萬元兩日游’這種操作叫‘快進(jìn)快出’，會(huì)被認(rèn)為有洗錢等嫌疑，按之前的標(biāo)準(zhǔn)，超過20萬就會(huì)被系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到。”張女士說道。
【風(fēng)險(xiǎn)隱患】
作保蓬泰萊縣利率超24%則投資人不受法律保護(hù)
在投資人、勞方、基金公司人員三方關(guān)系中，作為資本金使用方的投資人還是相對(duì)弱勢(shì)，這是諸多業(yè)內(nèi)人士的共識(shí)。
首創(chuàng)投資顧問研究所所長(zhǎng)王劍輝對(duì)本報(bào)記者表示，作保行為本質(zhì)上和目前監(jiān)管正在嚴(yán)查的場(chǎng)外配資一樣，都是通過非正規(guī)渠道進(jìn)入資本金來進(jìn)行市場(chǎng)上的操作。與配資相比，作保值得關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素更多，即使其使得原先沒有收款資格的投資人具備了資格。監(jiān)管設(shè)置準(zhǔn)入門檻是為了后期的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，繞開了這個(gè)管理，就會(huì)給后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制帶來隱患。
從盈利模式看，王劍輝表示，作保方不論投資人盈虧，都是旱澇保收，而且利率比較高。對(duì)于投資人來說卻并不是一個(gè)很好的選擇，“未來雙創(chuàng)板市場(chǎng)是否能像創(chuàng)業(yè)板、主板打新股一樣有個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的收益還不確定，由于前5個(gè)季度沒有設(shè)置漲跌幅限制，可能上市大漲、也可能大跌，這是值得投資人防范的風(fēng)險(xiǎn)。”和上述投資顧問從業(yè)人員一樣，王劍輝也提到未來雙創(chuàng)板收益的不確定性。
更需要警惕的是，投資人從作保機(jī)構(gòu)要錢的行為，可能已經(jīng)超出法律保護(hù)范圍。以1000多萬元受托1天收1.6多萬元計(jì)算，蓬泰萊縣利率達(dá)28.8%。
的操作通常是通過陰陽合同進(jìn)行的，這些中介機(jī)構(gòu)有一系列完整的手續(xù)，確保投資人不會(huì)把錢私自轉(zhuǎn)走，并能想辦法實(shí)現(xiàn)其高額利潤(rùn)，這種操作本質(zhì)上是針對(duì)股民設(shè)計(jì)的高利貸，既違反了國(guó)家關(guān)于民間借貸的規(guī)定，也違反了國(guó)家對(duì)雙創(chuàng)板收款的監(jiān)管政策。
“即使貨幣是種類物，投資人帳戶內(nèi)的錢會(huì)被視為投資人的錢，監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以查明其資本金來源，并不會(huì)查明這筆資本金背后的交易。建議投資人不要違反監(jiān)管政策，不宜在二級(jí)市場(chǎng)過度炒作雙創(chuàng)板。”王德怡說。王劍輝也提醒，整體來說，投資人應(yīng)該在投勞方面量力而行，而不是抱著炒作的思維，通過隱形的、間接的資金成本達(dá)到炒作的目的，實(shí)現(xiàn)所謂的高收益。
南方周末本報(bào)記者 程維妙 編輯 陳莉 校對(duì) 楊許麗
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